Загрузка

С 2004 года выигрываем дела в арбитражных судах

Взыскание долгов. Сопровождение банкротства.
Защита от кредиторов. Споры по договорам.

Пн-Пт 10.00-18.00

телефон руководителя

8 (926) 610-60-54

Заказать звонок


ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГА

Покупка долгов организаций — выгодно или нет продавать задолженность?

Покупка (скупка) долгов организаций является для российского рынка относительно новой моделью работы с дебиторской задолженностью. Поэтому многие предприниматели не до конца понимают суть такого правового механизма. Для некоторых кредиторов становится «открытием» тот факт, что продажа долга — это самая обычная юридическая работа по оформлению уступки прав требования.

Продавцу за перевод прав выплачивается незначительная часть долга, как правило, 15-25%. И то при условии, что существует реальная перспектива получения денег с должника. В подавляющем большинстве случаев без наличия достаточных активов у должника желающих купить долг не находится, как бы кричаще не выглядели рекламные предложения.


Суть и смысл продажи и покупки долгов организаций

Как к этой мысли пришел кредитор, догадаться несложно.

Дебиторская задолженность для бюджета компании как призрачный мираж в пустыне: вроде деньги есть, но на самом деле их нет. Если должник не торопится возвращать долги, то все, что имеет кредитор из рычагов давления на него (в правовом поле, разумеется), это принудительное исполнение судебного решения. Скажем сразу, метод получения долгов через исполнительное производство — не самый эффективный и действенный.

  • Во-первых, судебные разбирательства крайне обременительны и ресурсозатратны.
  • Во-вторых, выигрыш в суде совершенно не обеспечивает автоматического получения денежных средств. Многих должников приходится «заставлять» выполнять решение суда.
  • В-третьих, исполнительные производства также могут тянуться годами без каких бы то ни было гарантий.

Такое положение вещей вынуждает кредиторов искать альтернативные способы решения проблемы, хоть бы и путем продажи долга с непомерным дисконтом. Как говорится: с драной овцы хоть шерсти клок.

Интерес кредитора понятен и обоснован. Но зачем чужие долги скупают иные лица?

Первый очевидный (и самый популярный) довод — стремление получить доход. Покупкой (скупкой) долгов организаций занимаются, как правило, профильные компании, к примеру, коллекторские агентства. Они приобретают долги с очень большим дисконтом, зарабатывая на разнице между ценой покупки и суммой погашения. Специализируясь на подобной деятельности, коллекторы имеют в своем арсенале отработанные методики оценки самого долга и шансов на его взыскание.

Если ваши юристы провели все необходимые действия по взысканию задолженности и ничего получить не удалось, такой долг никто покупать не будет

Сделка по покупке чужой задолженности целесообразна только в одном случае — когда долг относится к категории перспективных. Поэтому прежде, чем назвать свою выкупную цену, покупатель внимательно изучает документы и анализирует ситуацию.

  • Каков общий размер долговых обязательств без учета штрафов и неустоек?
  • Имеются ли подтверждающие документы, оформленные должным образом (с соблюдением требований закона к форме и содержанию)?
  • Есть ли у обязательства обеспечение?
  • Насколько должник платежеспособен, есть ли у него активы?

Продажа дебиторской задолженности банкротов вообще поставлена на поток. Сначала долги выставляются на продажу через аукцион, а если желающих не нашлось (торги не состоялись) — то они реализуются в рамках публичных предложений, когда конкурсный управляющий публикует цену продажи, периодические снижая стоимость лота.

Еще раз подчеркнем — если долг безнадежен, никто его покупать не будет. Экономического смысла нет. Правда, данное утверждение справедливо только для тех случаев, когда скупщик пытается заработать. Но если у него другой интерес?

С какой целью покупают долги организаций, если не ради маржи (разницы между ценой покупки долга и суммой реально взысканных средств)?

скупка долгов

  • Иногда задолженность компании выкупают собственники. Таким нехитрым способом учредители (участники) пытаются выгодней рассчитаться с кредиторами, чтобы сохранить бизнес.
  • Бывает, что покупка долга фирмы — это всего лишь средство получения контроля над организацией-должником.
  • Отдельный случай — скупка долгов банкрота его аффилированным лицом. Смена кредитора позволяет заинтересованному лицу непосредственно участвовать в процедуре банкротства. Однако контролировать ситуацию не получится: новый кредитор не приобретает всех прав «первоначального» кредитора, его требования будут понижены в очереди (субординация в банкротстве).

В перечисленных случаях покупка долга компании — это не столько экономический интерес (в узком смысле этого слова), сколько корпоративный, продиктованный не сиюминутной выгодой, а стратегическими планами.

А что должник?

Должник также решает свои проблемы. Даже если его долги выкупает не учредитель, а коллектор, он получает возможность рассчитаться на льготных условиях. Как правило новый кредитор не рассчитывает получить всю сумму долга, а изначально претендует на частичное погашение. Иногда получается таким образом списать более половины номинальной суммы задолженности.

Как оформляется покупка долгов организаций

Чаще всего дебиторская задолженность возникает в рамках договорных обязательств (кредит, подряд, поставка и прочее). При этом избавиться от долга путем продажи прав требования можно на любой стадии отношений с контрагентом, как на этапе досудебного урегулирования конфликта, то и во время судебных разбирательств и даже в процессе исполнительного производства.

Причем в первых двух случаях потребуется не только оценка фактической платежеспособности должника, но и самая тщательная проработка юридического вопроса. К примеру, насколько грамотно оформлено обязательство, чтобы можно было рассчитывать на безусловную победу в суде с имеющимися доказательствами. Поэтому без профессионального заключения юриста-судебника торопиться сменять кредитора не стоит.

В смысле юридического оформления продажи (покупки) долгов ничего нового. Механизм передачи прав требования от одного кредитора другому — стандартная цессия (договор уступки права требования). Мнение должника по этому вопросу никто не спрашивает, достаточно продавцу и покупателю (цеденту и цессионарию) договориться о цене и прочих условиях сделки, а должника просто уведомить о смене лиц. Разумеется, при условии, что первоначальный договор не устанавливал иные правила уступки прав требования.

После подписания договора цессии новый кредитор приобретает право требовать погашение «купленной» задолженности у должника. Договор с первоначальным кредитором теряет юридическую силу. У должника остаются «старые» обязательства, но перед «новым» кредитором. А это значит, что по факту он может не платить так же, как и раньше. Насколько эта ситуация интересна покупателю долга — отдельная история.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Заказать звонок