С февраля 2024 года все сведения о переуступке долгов между физлицами публикуются на Федресурсе. Любой должник может проверить, не уступлен ли его долг коллекторам или другому лицу. И вот представьте: только за первые 2 месяца на Федресурсе появилась информация о почти миллионе должников, долги которых переуступили.
Сведений об объеме переуступки по долгам юридических лиц в открытых источниках нет, но очевидно, что этот механизм действительно рабочий. Кредиторы используют его, чтобы получить с должника хотя бы часть денег – делегируя взыскание специально обученным людям. О том, как происходит переуступка прав требования долга между юридическими лицами и о каких рисках нужно помнить сторонам, мы и расскажем в статье.
Что такое переуступка долга и в каких случаях происходит
Переуступка долга – это переход права требования долга от одного лица (цедента) к другому (цессионарию). В Гражданском кодексе переуступка долгов называется цессией и допускается в том случае, если не противоречит закону. Например, нельзя уступить право требования долга, по которому личность кредитора имеет существенное значение для должника – такое бывает при поручительстве.
Обычно получать согласие должника на то, чтобы его долг переуступили, не нужно. Цедент и цессионарий могут заключить договор о переуступке требования без его участия. Главное – уведомить должника о замене кредитора. Без должника не обойтись, только если в договоре есть условие, которое прямо указывает, что согласовывать надо.
Чтобы понять, как работает цессия, разберем простой пример.
ООО «Ромашка» закупило у ООО «Василёк» 10 тонн семян на сумму 500 тыс. рублей. Условиями договора предусмотрена постоплата – рассчитаться нужно в течение месяца с момента поставки товара.
ООО «Василёк» товар поставило, но деньги на счёт компании так и не поступили – в результате возникла просроченная дебиторская задолженность в размере 500 тыс. рублей. Директор ООО «Василек» с ООО «Ромашка» спорить не стал, а просто продал эту задолженность ООО «Лютик», заключив с ним договор цессии. Теперь взыскивать деньги с ООО «Ромашка» будет новый кредитор, для которого работа с просроченной задолженностью – специализация.
Чаще всего компании переуступают просроченные долги – те, которые сложно и не хочется взыскивать самостоятельно. Представьте: есть организация, которая занимается пошивом одежды. Забот куча: выбор тканей, поиск поставщиков фурнитуры, разработка фасонов и лекал – а тут ещё просроченная задолженность. Проблему нужно решать – а, значит, придётся искать юриста (если штатного специалиста нет), вести досудебные разбирательства, обращаться в суд, регулярно участвовать в судебных заседаниях, и, возможно, защищать свои интересы в апелляции, кассации.
И при этом никто не гарантирует, что деньги вернутся – даже после того, как суд вынесет решение о взыскании долга. А, значит, начнется второй эпизод увлекательного сериала – исполнительное производство. Но даже в этом случае возврат денег под вопросом – счета контрагента могут быть абсолютно пустыми.
Остается последний шанс – обанкротить должника. Банкротство при наличии кредиторской задолженности может растянуться на годы и закончиться ликвидацией компании и списанием её долгов. Можно заявить о привлечении руководителя должника к субсидиарной ответственности – но это ещё один долгий процесс, который требует вовлеченности и ничего не гарантирует, кроме судебных трат.
Вы уже заметили, что шить одежду в общем-то и некогда – когда погрязли в судах. Поэтому кредитору часто проще продать право требования (пусть и со скидкой), чем самому морочить себе голову судебными перипетиями и нюансами.
Виды цессионных договоров
Цессионные договоры можно классифицировать по разным признакам – перечислим основные.
В зависимости от числа сторон
Договоры бывают двусторонние и трехсторонние. Чаще всего заключаются двусторонние договоры, сторонами являются цедент и цессионарий. Трёхсторонним договор становится, когда согласие должника на переуступку требования является обязательным – тогда он тоже подписывает соглашение вместе со своими действующим и будущим кредиторами.
По типу требования
Требование по договору цессии бывает:
денежным – когда фиксированная сумма установлена первоначальным договором;
неденежным – когда одна сторона соглашения должна передать другой какой-то материальный или
нематериальный актив (например, автомобиль или ПО);
существующим – когда условия договора уже исполнены одной из сторон;
будущим – возникает, если стороны ещё ничего друг для друга не сделали, но определённых договоренностей уже достигли (например, договорились о будущей поставке товара).
По сферам использования
Договор цессии может быть заключен в совершенно разных сферах – в страховании, недвижимости, кредитовании.
В зависимости от статуса сторон
Сторонами договора могут быть как физические, так и юридические лица – хотя второй вариант встречается чаще. В первом случае один человек уступает право требования другому человеку. Во втором компания передает такое право другой компании. Гораздо реже случаются комбинации, при которых физическое лицо передает право требования организации, и наоборот – компания продаёт свои права гражданину.
Что нужно для заключения договора
Перед подписанием договора цеденту нужно подготовить документы, которые подтверждают наличие у него права требования к должнику. Понадобятся кредитный договор, договор поставки товара, а также:
копии документов, подтверждающих факт исполнения сторонами своих обязательств (полностью или частично) – платёжных поручений, накладных, актов выполненных работ, расписок;
дополнительные соглашения к основному договору;
досудебные претензии, которыми стороны могли обмениваться для решения спора;
решения суда и исполнительные документы – если долг уже просужен.
Перечень документов можно указать в договоре или оформить отдельным актом. Главное, чтобы цессионарий подтвердил факт их получения своей подписью.
Переуступка долга между юридическими лицами: как оформить
Договор цессии оформляется так же, как и основной договор, по которому возникло право требования. Исходный договор заключён в присутствии нотариуса? Тогда и переуступку требования придётся удостоверять нотариально. Сделка подлежит госрегистрации? Значит, оформить цессию без обращения в Росреестр не получится.
В договоре нужно указать:
предмет (обратите внимание – это условие существенное: договор без предмета считается незаключённым);
права, обязанности и ответственность сторон;
порядок и сроки расчетов;
прочие условия, которые могут быть важными для сторон;
реквизиты для перевода денег.
Договор подписывают обе стороны – цедент и цессионарий. Если согласие должника на переуступку требования является обязательным, договор становится трёхсторонним – дополнительно его должен подписать должник.
Важно! Бланк договора цессии вы можете скачать здесь.
Риски цессии
Обе стороны договора цессии должны понимать, что рискуют.
Для цедента
Продавцу долга стоит обратить внимание на цену договора. Дисконт к изначальной сумме долга – это нормально: именно сумма скидки становится вознаграждением цессионария при успешном взыскании. Однако цена должна быть обоснованной. Если продать право требования слишком дорого, суд может счесть цессию притворной сделкой, под которой скрывается что-то другое: например, дарение. Если цена чрезмерно снижена, вопросы возникнут у налоговой – вдруг таким образом цедент уклоняется от налогов?
Еще важно правильно определить порядок перехода права требования от цедента к цессионарию. По умолчанию цессионарий приобретает такое право в момент заключения договора – и хорошо, если сразу же после этого он перечислит деньги. Иначе платеж может и не поступить – и тогда всё-таки придется судиться, только уже не с основным должником, а с цессионарием. Избежать этой проблемы просто – включив в договор условие о том, что право требования переходит только после того, как цессионарий полностью рассчитается с цедентом.
Для цессионария
Цессионарию будет тяжело взыскать долг – это его основной риск. Выше мы рассказали, как сложно вернуть деньги – иногда приходится пройти через несколько судов, просто чтобы понять, что платить должнику нечем. Конечно, у юристов цессионария больше опыта в работе с проблемными задолженностями, чем у обычных кредиторов – но риски есть.
Ещё цессионарий рискует выкупить недействительное требование или требование, которое уже погашено в пользу другого цессионария. Тогда разбираться придётся с цедентом, который по ошибке или умышленно продал право требования долга, которое невозможно реализовать. Кроме того, требования цессионария может оспорить должник – например, доказав, что не оплатил товар не просто так, а из-за проблем с качеством или объёмом поставки.
Если вы хотите сбросить с себя бремя работ по взысканию дебиторки, юристы ЮК «Антанта» помогут вам составить договор цессии так, чтобы ваши риски сотрудничества с цессионарием были близки к нулю. Кроме того, мы сами можем выступить в роли взыскателя, ведь работа с просроченной дебиторкой – это наша специализация. Мы предельно замотивированы «выжать» из вашего должника максимум, поскольку премия юристов ЮК «Антанта» зависит именно от суммы взыскания – 20-30% от того, что удастся получить. Наш контактный номер 8 (926) 610-60-54 – позвоните нам и запишитесь на бесплатную консультацию. На этой встрече мы разберём вашу ситуацию по косточкам и исходя из опыта просчитаем перспективы возврата дебиторки.
