Банкротство физического лица, гражданина. План реструктуризации долгов. Реализация имущества.

С 1 июля 2015 года вступают в законную силу внесенные в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» изменения касаемо банкротства граждан, т.е. физических лиц. Обновлено — вступление данных изменений в силу отложено до октября 2015 года. Основные введенные Федеральным законом от 29.12.2014 N 476-ФЗ поправки и новации я рассмотрю в данном материале. Будут затронуты ключевые понятия в деле о банкротстве физических лиц и процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества.

Долгое время являлось неразрешимой коллизией определение компетентного для рассмотрения дел о банкротстве физических лиц суда. Предполагалось, что делами о банкротстве должен заниматься арбитражный суд в силу своей специфики — экономические споры. Однако, указанный закон передал рассмотрение данной категории дел судам общей юрисдикции. Обновлено — подведомственность споров о банкротстве граждан в последней редакции закона отнесена к арбитражным судам. 

Арбитражный управляющий в процедурах банкротства физического лица именуется финансовым управляющим.

Процедуры банкротства гражданина

В деле о банкротстве физического лица применяется всего три процедуры:

• реструктуризация долгов гражданина — есть аналогичные положения с процедурой наблюдения для юридических лиц (прекращается взыскание и исполнительное производство, иски оставляются без рассмотрения, все требования предъявляются в установленном Законом о банкротстве порядке). Только с согласия финансового управляющего допускаются сделки более чем на 50 000 руб. и касающиеся отчуждения имущества. Если реструктуризация не реализовывается — гражданин объявляется банкротом, вводится процедура банкротства — реализация имущества должника
• реализация имущества гражданина,
• мировое соглашение.

При признании заявления о банкротстве обоснованным, в отношении гражданина вводится процедура реструктуризации долгов.

Заявление о банкротстве физического лица

Обратиться с заявлением о признании гражданина несостоятельным может сам гражданин-должник, кредитор, налоговый орган. Минимальный размер долга должен быть 500 000 руб. и должны истечь 3 месяца с момента образования данной задолженности.

Физическое лицо обязано подать заявление о банкротстве в отношении себя если при удовлетворении требований кредитора он становится не способным удовлетворить требования других кредиторов и общий размер данной задолженности более 500 000 руб.

Необходимо иметь ввиду, что, помимо прочего приложения к данному заявлению, гражданин обязан получить доказательство отсутствия у него статуса индивидуального предпринимателя, опись своего имущества по определенной форме, копии документов по всем крупным сделкам (более 300 000 руб., с долями в обществах, транспортом, недвижимостью, ценными бумагами и др.), справка в свободной форме о доходах и налогах за 3 года, справки о всех остатках на счетах, в том числе — электронных денег, документы по семейному положению и др.

В отличие от юридических лиц, подающий в отношении себя заявление о банкротстве гражданин указывает в нем и саморегулируемую организацию и ее арбитражного управляющего — что следует из изменений, внесенных в общие положения Закона о банкротстве.

Кредитор может подать заявление о банкротстве физического лица без предварительного взыскания задолженности в судебном порядке в следующих случаях:

• кредитором является налоговый орган
• должником не оплачен вексель
• из документов вытекает признание долга должником
• вытекающие из нотариальных сделок требования
• требования банков
• требования о взыскании алиментов.

Заявление о банкротстве физического лица должно быть рассмотрено судом общей юрисдикции не позднее 3-х месяцев с даты его поступления в суд. Публикации в официальном издании (сейчас это газета «Коммерсантъ») подлежат только основные этапы процедуры — введение реструктуризации долгов и реализации имущества. Остальные все сведения, перечень которых достаточно велик, публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Реестр требований кредиторов физического лица, проведение собраний кредиторов

Включение требований кредиторов в реестр требований кредиторов физического лица и проведение собраний в процедуре банкротства гражданина осуществляются по аналогии с юридическими лицами. Нововведением является возможность восстановления пропущенного по уважительной причине срока подачи требования о включении в реестр. Также, предусмотрена не характерная для общих процедур банкротства возможность заочного голосования на собрании кредиторов. При заочном голосовании финансовый управляющий рассылает всем кредиторам уведомление о проведении собрания кредиторов с приложением бюллетеней для голосования по всем вопросам повестки собрания. Кроме того, заочное голосование возможно и по электронным каналам связи. При определении общего порядка проведения собраний, они должны проводиться в населенном пункте по месту жительства гражданина.

Арбитражный управляющий — финансовый управляющий

За счет средств гражданина-банкрота осуществляется выплата вознаграждения финансовому управляющему в деле о банкротстве. Вознаграждение финансового управляющего состоит из фиксированной суммы и процентов. Фиксированная сумма вознаграждения финансового управляющего на сегодняшний момент 10 000 руб. Размер процентов зависит от реструктуризации долгов или реализации имущества. Привлечь других лиц для осуществления своих полномочий финансовый управляющий может только на основании определения суда.

Права финансового управляющего в деле о банкротстве физического лица:

• подавать в суд заявления о признании сомнительных и подозрительных (ст. ст. 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве) сделок гражданина недействительными
• возражать на требования кредиторов
• принимать участие во всех судебных делах, связанных с имуществом и деньгами гражданина
• истребовать от гос. органов информацию об имуществе физического лица
• истребовать от гражданина информацию об исполнении плана реструктуризации его долгов
• согласовывать на собрании кредиторов сделки гражданина
• обращаться в суд с ходатайством об аресте имущества гражданина и о снятии ареста
• отказаться от заключенных гражданином сделок
• истребовать в бюро кредитных историй информацию о гражданине
• привлекать для осуществления процедур банкротства других лиц (на основании определения суда)

Финансовый управляющий обязан:

• выявлять имущество физического лица и обеспечивать сохранность данного имущества
• анализировать финансовое состояние должника, в том числе на предмет фиктивного и преднамеренного банкротства
• оформить реестр требований кредиторов
• проводить собрания кредиторов
• уведомлять кредиторов о реструктуризации долгов физического лица или реализации его имущества
• получать, проверять и доводить до сведения собрания кредиторов отчеты о реализации плана реструктуризации задолженности физ. лица
• контролировать своевременное исполнение физическим лицом финансовых обязанностей
• отчитываться в письменном виде перед кредиторами не реже 1 раза в 3 месяца.

Также, финансовый управляющий вправе истребовать у физического лица — банкрота все документы и сведения о его имуществе и последних сделках. Если гражданин не предоставляет данные документы, то управляющий процедурой банкротства через суд получает данные сведения. При уклонении от исполнения данной обязанности, гражданин несет соответствующую ответственность.

Реструктуризация долгов физического лица

С момента введения в отношении гражданина процедуры банкротства наложение взыскания на его имущество, находящееся в залоге, не допускается. Исключение составляет обращение с заявлением кредитора, голосовавшего на собрании против плана реструктуризации и то, в том случае, если реализация предмета залога не препятствует самому плану реструктуризации.

При введении реструктуризации долгов физического лица, ходатайство об аресте имущества последнего может быть подано не только арбитражным управляющим, но и кредитором.

Для кредитной организации (банка) задолженность данного гражданина признается безнадежной.

Сам план реструктуризации долгов гражданина представляется им самим либо кредиторами финансовому управляющему. Если таких планов два и более, то подходящий выбирает собрание кредиторов. В случае, когда отсутствует план реструктуризации, финансовый управляющий предлагает собранию кредиторов объявить гражданина банкротом и ввести режим реализации его имущества.

План реструктуризации задолженности гражданина может быть представлен только при следующих условиях:

• наличие источника дохода на момент утверждения плана
• отсутствует непогашенная судимость за экономические преступления
• гражданин в последние 5 лет не был признан банкротом
• представленный план не представлялся на утверждение в течение 8 лет.

Данный документ должен содержать информацию о сроках и порядке равного погашения всех требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов. Указанные сроки не могут превышать трех лет. Снижение размера удовлетворения конкретного кредитора в плане реструктуризации может быть допущено только при отдельном согласии такого кредитора.

Залоговые кредиторы гражданина получают денежное возмещение из стоимости залога в полном объеме.

К плану реструктуризации долгов гражданина должны быть приложены:

• списки всего имущества и всех имущественных прав должника (прилагаются копии подтверждающих документов)
• информация о всех доходах за последние полгода
• информация обо всей кредиторской задолженности на данный момент
• информация из бюро кредитных историй об отсутствии кредитной истории (как таковой)
• письменное заявление физического лица о достоверности всех указанных сведений
• его заявление об одобрении либо неодобрении плана реструктуризации

План реструктуризации долгов физического лица обсуждается на собрании кредиторов, которое должно быть проведено управляющим не позднее 2х месяцев с момента закрытия реестра требований кредиторов.

Далее, план реструктуризации утверждается в суде общей юрисдикции, который может его не утвердить либо отложить его утверждения не более чем на 2 месяца при необходимости доработки. При этом, суд может утвердить план реструктуризации долгов гражданина когда собранием кредиторов он не одобрен, если данный план позволяет удовлетворить требования всех без исключения кредиторов в большем размере, чем немедленная реализация имущества должника.

Последствия утверждения плана реструктуризации имущества физического лица:

• новые и уже установленные требования кредиторов предъявляются только в порядке, предусмотренном планом
• не допускается зачет требований
• отменяются все обеспечительные меры (аресты, запреты)
• неустойки и иные штрафные санкции не начисляются
• физическое лицо обязано уведомить кредиторов о существенном изменении имущественного положения в течение 15 дней с момента наступления указанного обстоятельства

По результатам реализации плана реструктуризации долгов гражданина проводится собрание кредиторов, перед которым отчитывается финансовый управляющий и направляет данный отчет суду.

Одновременно с рассмотрением отчета финансового управляющего, суд общей юрисдикции рассматривает и жалобы кредиторов на его (управляющего) действия и принимает определение о завершении реструктуризации (если задолженность погашена) либо об отмене плана реструктуризации и признании физического лица банкротом.

Признание физического лица банкротом

При отсутствии плана реструктуризации задолженности, его неодобрении либо отмене, суд признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализации имущества гражданина на 6 месяцев. Данный срок может быть продлен (ограничений по продлению не устанавливается).

При признании гражданина банкротом суд вправе ограничить ему выезд за пределы РФ. Данное ограничение может быть снято судом до завершения процедуры банкротства при согласии финансового управляющего и кредиторов.

Конкурсную массу для реализации в целях расчетов с кредиторами составляет все имущество гражданина, имеющееся у него на момент введения банкротства и приобретенное после. Имущество, стоимость которого не превышает 10 000 руб. и реализация которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов, может быть исключено из конкурсной массы. Безусловно, в конкурсную массу не включается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в силу закона.

При признании банкротом гражданина:

• всей конкурсной массой (как и банковскими счетами гражданина, участием (долями) в обществах) распоряжается только финансовый управляющий
• все совершенные гражданином после этого сделки ничтожны.
• исполнение сделок в пользу гражданина осуществляется только арбитражному управляющему
• не допускается регистрация сделок от имени гражданина без заявления финансового управляющего.

С даты введения процедуры реструктуризации долгов гражданина, финансовым управляющим либо кредитором (более 10% задолженности) может быть подано заявление об оспаривании сомнительных и подозрительных сделок гражданина. Также, может быть оспорена совершенная супругом должника сделка, затрагивающая общее имущество супругов.

Реализация имущества гражданина (расчеты с кредиторами)

Положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества гражданина утверждается судом общей юрисдикции по представлению финансового управляющего. Оценка имущества гражданина осуществляется самостоятельно финансовым управляющим (без привлечения оценщика) и может быт оспорена гражданином или кредиторами. Решение о привлечении оценщика принимается на собрании кредиторов. Имущество продается с торгов, а драгоценности и роскошь — с открытых торгов. Залоговое имущество реализуется с торгов после предварительного определения его начальной цены залоговым кредитором.

Нереализованное имущество гражданина, которое не согласились принять кредиторы, возвращается ему обратно финансовым управляющим по акту приема-передачи. При реализации доли в общем имуществе супругов, второй супруг (бывший супруг) вправе принять участие в деле о банкротстве.

После реализации имущества должника происходят расчеты с кредиторами в следующей очередности:

• текущие платежи — алименты, судебные расходы, вознаграждение финансового управляющего; трудовые отношения; коммунальные платежи и капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме; иные текущие платежи
• реестр требований кредиторов — вред, причиненный жизни и здоровью; трудовые отношения; другие кредиторы.

Отчет о реализации имущества гражданина направляется финансовым управляющим в суд, который выносит определение о завершении реализации имущества.

После завершения реализации всего имущества физическое лицо освобождается от исполнения всех требований кредиторов, в том числе не заявленных в процедурах банкротства, помимо случаев привлечения его к уголовной ответственности, предоставления им недостоверных сведений во время банкротства, и требований, связанных с личностью кредитора.

При выявлении сокрытия физическим лицом имущества, предоставления недостоверных сведений, суд отменяет определение и возобновляет производство по делу о банкротстве. В этом случае, заново вводится процедура реализации имущества.

Также, дело о банкротстве физического лица может быть прекращено мировым соглашением между ним и кредиторами, которое утверждается судом.

После признания гражданина банкротом он не вправе скрывать данный факт при получении кредитов (займов) в течение 5 лет. Такой же срок он не может быть признан банкротом. В течение 3 лет физическое лицо не вправе руководить юридическим лицом.

Следует иметь ввиду, что юридическое сопровождение процедур банкротства физических лиц как правило нецелесообразно, поэтому в настоящий момент ЮК Антанта передает такие обращения арбитражным управляющим.